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안녕하세요
곰자하우스에 곰자맘입니다. 대한민국의 엄마아빠가 오늘도 건강하고 즐거운 하루가 되기를 바래봅니다.
나와 내 가족이 편히 쉴 수 있는 집을 사는 건 많은 사람들의 꿈이죠. 하지만 이 꿈을 이루기 위한 길은 멀고도 험합니다. 구매할 주택의 가격부터 주택을 담보로 받을 수 있는 대출 금액, 취득세까지 현실적으로 알아두고 챙겨야 할 게 많기 때문이죠.
어디서부터 시작해야 할지 막막하다면 이 글부터 읽어보세요.
주택 구매를 위해 필요한 기본 지식을 알려드릴게요.
1. 내 조건에 맞는 정부 지원 대출 상품을 확인하세요.
먼저 내가 주택 구매에 쓸 수 있는 예산을 확인해 보세요. 가지고 있는 많다면 좋겠지만, 아쉽게도 대부분 대출을 받아야 할 거예요. 그래서 필요한 것이 바로 '주택담보대출'입니다. 말 그대로 주택을 담보로 대출해 주는 상품이죠. 주택담보대출은 소득과 자산 정도에 따라 종류가 다양해요.
가장 먼저 확인해야 할 상품은 정부 정책 지원 주택담보대출이에요. 서민 주거 안정 지원을 위해 비교적 낮은 금리로 운영하는 대출 상품인데요 한국주택금융공사 홈페이지에서 더 자세히 확인할 수 있어요
한국주택금융공사
특례보금자리론, 유동화증권, 전세자금보증, 건설자금보증, 주택연금 업무.
www.hf.go.kr
정책 지원 대상자가 아니더라도 너무 실망하진 마세요!
제1,2 금융권의 민간 주택담보대출 상품을 이용할 수 도 있으니까요. 민간 주택담보대출은 일반적으로 정책 지원 상품보다 금리가 조금 높은 대신 자격 조건이 덜 까다로워요 금융기관 상품마다 대출 조건이 모두 다르기 때문에 자신에게 어떤 상품이 적합한지 꼼꼼하게 따져보는 것을 추천드립니다.
2. 얼마나 대출받을 수 있을까? 용어부터 알아두세요
그러면 내가 받을 수 있는 주택담보대출은 얼마일지 궁금하실 거예요. 나의 대출 한도를 확인하기 위해 알아둬야 할 용어를 먼저 알아볼까요?
3. LTV(Loan To Value): 주택담보 대출 비율
주택을 담보로 돈을 빌리 때 인정되는 자산 가치의 비율을 말해요. 예를 들어 LTV 60% 집 값이 1억 원이면 최대 6,000만 원까지 대출을 받을 수 있어요. LTV는 기본적으로 부동산 시장의 과열을 방지하기 이한 규제 장치예요. 그래서 정부의 부동산 정책 방향, 투기 지역과 조정 대상 지역 여부 등에 따라 비율이 달라져요.
4. DTI(Debt To Income): 총부채 상환 비율
내 소득 중 부채 상환액이 차지하는 비율을 말해요. 내 연간 소득을 기준으로 내가 매년 갚아야 할 대출 원리금을 어느 수준 아래로 제한하는 거죠. 쉽게 말해 소득은 적은데 비싼 집을 사면 그 빚을 갚기 어려울 테니, 현실적으로 갚을 능력만큼 빌리라는 뜻입니다.
연 소득이 5,000만 원이라고 가정해 볼까요?
만약 DTI가 40% 조건이라면, 1년에 최대 2,000만 원까지 상환할 정도만 대출받을 수 있어요. 이보다 더 많이 갚아야 하는 대출 규모라면 빌릴 수 없는 거죠.
5. DSR(Debt Service Ration): 총부채 원리금 상환 비율
DSR은 최근 등장한 용어예요. DTI처럼 연간 소득을 기준으로 부채 상환 비율을 뜻하는 개념인데요. 조금 다른 건 주택과 상관없는 다른 부책 상환액까지 모두 포함한다는 점입니다. 즉 주택담보대출 원리금뿐 아니라 학자금 대출, 카드론, 신용 대출 등 모든 대출의 원리금을 모두 더하죠. 그래서 DTI에 비해 기준이 훨씬 엄격합니다.
위와 같이 연 소득 5,000만 원을 기준으로, DSR 40% 조건이라면 내가 가진 모든 대출 상환액이 2,000만 원을 넘지 않아야 해요. 만약 주택담보대출 원리금이 2,000만 원이고, 다른 대출 상환액이 1,000만 원이 있다면 대출을 받을 수 없어요.
대한민국의 부모님들이 아기를 키우시면서 어려움 없이 아이들 건강하게 키우셨으면 좋겠습니다.
엄마아빠가 행복하고 아이들이 행복해하는 대한민국이 되기를 바랍니다.
대한민국의 곰자하우스에 곰자맘이었습니다.